Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 309 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 513,51 € | 1 513,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 586 € / mois | 4 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 24 760 € | 334 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 738 € | 317 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 309 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 309 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 263,68 € | 12 898,44 € | 304 236,32 € |
| Année 2 | 5 489,06 € | 12 673,06 € | 298 747,26 € |
| Année 3 | 5 724,09 € | 12 438,03 € | 293 023,17 € |
| Année 4 | 5 969,21 € | 12 192,91 € | 287 053,96 € |
| Année 5 | 6 224,77 € | 11 937,35 € | 280 829,19 € |
| Année 6 | 6 491,32 € | 11 670,80 € | 274 337,87 € |
| Année 7 | 6 769,25 € | 11 392,87 € | 267 568,62 € |
| Année 8 | 7 059,11 € | 11 103,01 € | 260 509,51 € |
| Année 9 | 7 361,35 € | 10 800,77 € | 253 148,16 € |
| Année 10 | 7 676,55 € | 10 485,57 € | 245 471,61 € |
| Année 11 | 8 005,25 € | 10 156,87 € | 237 466,36 € |
| Année 12 | 8 348,01 € | 9 814,11 € | 229 118,35 € |
| Année 13 | 8 705,48 € | 9 456,64 € | 220 412,87 € |
| Année 14 | 9 078,21 € | 9 083,91 € | 211 334,66 € |
| Année 15 | 9 466,93 € | 8 695,19 € | 201 867,73 € |
| Année 16 | 9 872,28 € | 8 289,84 € | 191 995,45 € |
| Année 17 | 10 295,00 € | 7 867,12 € | 181 700,45 € |
| Année 18 | 10 735,80 € | 7 426,32 € | 170 964,65 € |
| Année 19 | 11 195,48 € | 6 966,64 € | 159 769,17 € |
| Année 20 | 11 674,86 € | 6 487,26 € | 148 094,31 € |
| Année 21 | 12 174,75 € | 5 987,37 € | 135 919,56 € |
| Année 22 | 12 696,05 € | 5 466,07 € | 123 223,51 € |
| Année 23 | 13 239,67 € | 4 922,45 € | 109 983,84 € |
| Année 24 | 13 806,57 € | 4 355,55 € | 96 177,27 € |
| Année 25 | 14 397,73 € | 3 764,39 € | 81 779,54 € |
| Année 26 | 15 014,22 € | 3 147,90 € | 66 765,32 € |
| Année 27 | 15 657,11 € | 2 505,01 € | 51 108,21 € |
| Année 28 | 16 327,49 € | 1 834,63 € | 34 780,72 € |
| Année 29 | 17 026,61 € | 1 135,51 € | 17 754,11 € |
| Année 30 | 17 754,11 € | 406,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 309 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 324 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.