Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 098 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 257,97 € | 18 257,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 327 € / mois | 52 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 880 € | 3 346 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 463 € | 3 175 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 861,25 € | 112 234,39 € | 2 991 638,75 € |
| Année 2 | 110 860,79 € | 108 234,85 € | 2 880 777,96 € |
| Année 3 | 115 009,96 € | 104 085,68 € | 2 765 768,00 € |
| Année 4 | 119 314,47 € | 99 781,17 € | 2 646 453,53 € |
| Année 5 | 123 780,04 € | 95 315,60 € | 2 522 673,49 € |
| Année 6 | 128 412,78 € | 90 682,86 € | 2 394 260,71 € |
| Année 7 | 133 218,89 € | 85 876,75 € | 2 261 041,82 € |
| Année 8 | 138 204,91 € | 80 890,73 € | 2 122 836,91 € |
| Année 9 | 143 377,51 € | 75 718,13 € | 1 979 459,40 € |
| Année 10 | 148 743,69 € | 70 351,95 € | 1 830 715,71 € |
| Année 11 | 154 310,73 € | 64 784,91 € | 1 676 404,98 € |
| Année 12 | 160 086,15 € | 59 009,49 € | 1 516 318,83 € |
| Année 13 | 166 077,70 € | 53 017,94 € | 1 350 241,13 € |
| Année 14 | 172 293,50 € | 46 802,14 € | 1 177 947,63 € |
| Année 15 | 178 741,95 € | 40 353,69 € | 999 205,68 € |
| Année 16 | 185 431,73 € | 33 663,91 € | 813 773,95 € |
| Année 17 | 192 371,90 € | 26 723,74 € | 621 402,05 € |
| Année 18 | 199 571,84 € | 19 523,80 € | 421 830,21 € |
| Année 19 | 207 041,21 € | 12 054,43 € | 214 789,00 € |
| Année 20 | 214 789,00 € | 4 305,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 098 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.