Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 099 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 935,50 € | 15 935,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 289 € / mois | 45 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 960 € | 3 347 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 488 € | 3 176 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 099 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 099 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 297,23 € | 114 928,77 € | 3 023 202,77 € |
| Année 2 | 79 208,08 € | 112 017,92 € | 2 943 994,69 € |
| Année 3 | 82 229,99 € | 108 996,01 € | 2 861 764,70 € |
| Année 4 | 85 367,16 € | 105 858,84 € | 2 776 397,54 € |
| Année 5 | 88 624,03 € | 102 601,97 € | 2 687 773,51 € |
| Année 6 | 92 005,14 € | 99 220,86 € | 2 595 768,37 € |
| Année 7 | 95 515,26 € | 95 710,74 € | 2 500 253,11 € |
| Année 8 | 99 159,28 € | 92 066,72 € | 2 401 093,83 € |
| Année 9 | 102 942,33 € | 88 283,67 € | 2 298 151,50 € |
| Année 10 | 106 869,72 € | 84 356,28 € | 2 191 281,78 € |
| Année 11 | 110 946,93 € | 80 279,07 € | 2 080 334,85 € |
| Année 12 | 115 179,72 € | 76 046,28 € | 1 965 155,13 € |
| Année 13 | 119 573,98 € | 71 652,02 € | 1 845 581,15 € |
| Année 14 | 124 135,88 € | 67 090,12 € | 1 721 445,27 € |
| Année 15 | 128 871,81 € | 62 354,19 € | 1 592 573,46 € |
| Année 16 | 133 788,45 € | 57 437,55 € | 1 458 785,01 € |
| Année 17 | 138 892,64 € | 52 333,36 € | 1 319 892,37 € |
| Année 18 | 144 191,60 € | 47 034,40 € | 1 175 700,77 € |
| Année 19 | 149 692,67 € | 41 533,33 € | 1 026 008,10 € |
| Année 20 | 155 403,63 € | 35 822,37 € | 870 604,47 € |
| Année 21 | 161 332,49 € | 29 893,51 € | 709 271,98 € |
| Année 22 | 167 487,53 € | 23 738,47 € | 541 784,45 € |
| Année 23 | 173 877,39 € | 17 348,61 € | 367 907,06 € |
| Année 24 | 180 511,06 € | 10 714,94 € | 187 396,00 € |
| Année 25 | 187 396,00 € | 3 828,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 099 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 194 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 530 €.