Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 100 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 104,28 € | 26 104,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 104 € / mois | 74 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 040 € | 3 348 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 513 € | 3 178 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 100 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 406 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 100 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 154,65 € | 99 096,71 € | 2 886 345,35 € |
| Année 2 | 221 329,67 € | 91 921,69 € | 2 665 015,68 € |
| Année 3 | 228 745,02 € | 84 506,34 € | 2 436 270,66 € |
| Année 4 | 236 408,84 € | 76 842,52 € | 2 199 861,82 € |
| Année 5 | 244 329,41 € | 68 921,95 € | 1 955 532,41 € |
| Année 6 | 252 515,36 € | 60 736,00 € | 1 703 017,05 € |
| Année 7 | 260 975,56 € | 52 275,80 € | 1 442 041,49 € |
| Année 8 | 269 719,23 € | 43 532,13 € | 1 172 322,26 € |
| Année 9 | 278 755,81 € | 34 495,55 € | 893 566,45 € |
| Année 10 | 288 095,17 € | 25 156,19 € | 605 471,28 € |
| Année 11 | 297 747,43 € | 15 503,93 € | 307 723,85 € |
| Année 12 | 307 723,85 € | 5 528,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 100 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 248 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 513 € (2,5%).