Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 313 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 253,49 € | 2 253,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 829 € / mois | 6 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 25 080 € | 338 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 838 € | 321 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 313 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 080,74 € | 10 961,14 € | 297 419,26 € |
| Année 2 | 16 665,98 € | 10 375,90 € | 280 753,28 € |
| Année 3 | 17 272,48 € | 9 769,40 € | 263 480,80 € |
| Année 4 | 17 901,10 € | 9 140,78 € | 245 579,70 € |
| Année 5 | 18 552,57 € | 8 489,31 € | 227 027,13 € |
| Année 6 | 19 227,76 € | 7 814,12 € | 207 799,37 € |
| Année 7 | 19 927,54 € | 7 114,34 € | 187 871,83 € |
| Année 8 | 20 652,77 € | 6 389,11 € | 167 219,06 € |
| Année 9 | 21 404,37 € | 5 637,51 € | 145 814,69 € |
| Année 10 | 22 183,34 € | 4 858,54 € | 123 631,35 € |
| Année 11 | 22 990,69 € | 4 051,19 € | 100 640,66 € |
| Année 12 | 23 827,40 € | 3 214,48 € | 76 813,26 € |
| Année 13 | 24 694,56 € | 2 347,32 € | 52 118,70 € |
| Année 14 | 25 593,27 € | 1 448,61 € | 26 525,43 € |
| Année 15 | 26 525,43 € | 517,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 313 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 762 € pour cette enveloppe de financement.