Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 154 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 218,27 € | 16 218,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 146 € / mois | 46 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 360 € | 3 406 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 863 € | 3 233 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 154 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 054 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 154 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 651,09 € | 116 968,15 € | 3 076 848,91 € |
| Année 2 | 80 613,59 € | 114 005,65 € | 2 996 235,32 € |
| Année 3 | 83 689,10 € | 110 930,14 € | 2 912 546,22 € |
| Année 4 | 86 881,95 € | 107 737,29 € | 2 825 664,27 € |
| Année 5 | 90 196,60 € | 104 422,64 € | 2 735 467,67 € |
| Année 6 | 93 637,72 € | 100 981,52 € | 2 641 829,95 € |
| Année 7 | 97 210,12 € | 97 409,12 € | 2 544 619,83 € |
| Année 8 | 100 918,81 € | 93 700,43 € | 2 443 701,02 € |
| Année 9 | 104 768,98 € | 89 850,26 € | 2 338 932,04 € |
| Année 10 | 108 766,06 € | 85 853,18 € | 2 230 165,98 € |
| Année 11 | 112 915,62 € | 81 703,62 € | 2 117 250,36 € |
| Année 12 | 117 223,51 € | 77 395,73 € | 2 000 026,85 € |
| Année 13 | 121 695,75 € | 72 923,49 € | 1 878 331,10 € |
| Année 14 | 126 338,58 € | 68 280,66 € | 1 751 992,52 € |
| Année 15 | 131 158,57 € | 63 460,67 € | 1 620 833,95 € |
| Année 16 | 136 162,43 € | 58 456,81 € | 1 484 671,52 € |
| Année 17 | 141 357,19 € | 53 262,05 € | 1 343 314,33 € |
| Année 18 | 146 750,17 € | 47 869,07 € | 1 196 564,16 € |
| Année 19 | 152 348,88 € | 42 270,36 € | 1 044 215,28 € |
| Année 20 | 158 161,18 € | 36 458,06 € | 886 054,10 € |
| Année 21 | 164 195,23 € | 30 424,01 € | 721 858,87 € |
| Année 22 | 170 459,49 € | 24 159,75 € | 551 399,38 € |
| Année 23 | 176 962,74 € | 17 656,50 € | 374 436,64 € |
| Année 24 | 183 714,10 € | 10 905,14 € | 190 722,54 € |
| Année 25 | 190 722,54 € | 3 896,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 154 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 863 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 338 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.