Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 174 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 818,87 € | 22 818,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 148 € / mois | 65 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 960 € | 3 428 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 363 € | 3 253 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 174 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 018 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 174 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 833,92 € | 110 992,52 € | 3 011 666,08 € |
| Année 2 | 168 760,00 € | 105 066,44 € | 2 842 906,08 € |
| Année 3 | 174 901,74 € | 98 924,70 € | 2 668 004,34 € |
| Année 4 | 181 266,98 € | 92 559,46 € | 2 486 737,36 € |
| Année 5 | 187 863,89 € | 85 962,55 € | 2 298 873,47 € |
| Année 6 | 194 700,86 € | 79 125,58 € | 2 104 172,61 € |
| Année 7 | 201 786,69 € | 72 039,75 € | 1 902 385,92 € |
| Année 8 | 209 130,35 € | 64 696,09 € | 1 693 255,57 € |
| Année 9 | 216 741,30 € | 57 085,14 € | 1 476 514,27 € |
| Année 10 | 224 629,22 € | 49 197,22 € | 1 251 885,05 € |
| Année 11 | 232 804,22 € | 41 022,22 € | 1 019 080,83 € |
| Année 12 | 241 276,75 € | 32 549,69 € | 777 804,08 € |
| Année 13 | 250 057,60 € | 23 768,84 € | 527 746,48 € |
| Année 14 | 259 158,03 € | 14 668,41 € | 268 588,45 € |
| Année 15 | 268 588,45 € | 5 236,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 174 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 197 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 363 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 317 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.