Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 178 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 847,62 € | 22 847,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 235 € / mois | 65 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 254 280 € | 3 432 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 463 € | 3 257 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 178 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 342 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 178 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 039,07 € | 111 132,37 € | 3 015 460,93 € |
| Année 2 | 168 972,61 € | 105 198,83 € | 2 846 488,32 € |
| Année 3 | 175 122,09 € | 99 049,35 € | 2 671 366,23 € |
| Année 4 | 181 495,33 € | 92 676,11 € | 2 489 870,90 € |
| Année 5 | 188 100,57 € | 86 070,87 € | 2 301 770,33 € |
| Année 6 | 194 946,17 € | 79 225,27 € | 2 106 824,16 € |
| Année 7 | 202 040,90 € | 72 130,54 € | 1 904 783,26 € |
| Année 8 | 209 393,83 € | 64 777,61 € | 1 695 389,43 € |
| Année 9 | 217 014,36 € | 57 157,08 € | 1 478 375,07 € |
| Année 10 | 224 912,24 € | 49 259,20 € | 1 253 462,83 € |
| Année 11 | 233 097,53 € | 41 073,91 € | 1 020 365,30 € |
| Année 12 | 241 580,71 € | 32 590,73 € | 778 784,59 € |
| Année 13 | 250 372,65 € | 23 798,79 € | 528 411,94 € |
| Année 14 | 259 484,55 € | 14 686,89 € | 268 927,39 € |
| Année 15 | 268 927,39 € | 5 243,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 178 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 279 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 254 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 463 € (2,5%).