Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 242 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 856,38 € | 15 856,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 050 € / mois | 45 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 259 400 € | 3 501 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 063 € | 3 323 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 242 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 242 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 145,07 € | 135 131,49 € | 3 187 354,93 € |
| Année 2 | 57 506,28 € | 132 770,28 € | 3 129 848,65 € |
| Année 3 | 59 968,57 € | 130 307,99 € | 3 069 880,08 € |
| Année 4 | 62 536,29 € | 127 740,27 € | 3 007 343,79 € |
| Année 5 | 65 214,00 € | 125 062,56 € | 2 942 129,79 € |
| Année 6 | 68 006,33 € | 122 270,23 € | 2 874 123,46 € |
| Année 7 | 70 918,22 € | 119 358,34 € | 2 803 205,24 € |
| Année 8 | 73 954,80 € | 116 321,76 € | 2 729 250,44 € |
| Année 9 | 77 121,38 € | 113 155,18 € | 2 652 129,06 € |
| Année 10 | 80 423,58 € | 109 852,98 € | 2 571 705,48 € |
| Année 11 | 83 867,12 € | 106 409,44 € | 2 487 838,36 € |
| Année 12 | 87 458,19 € | 102 818,37 € | 2 400 380,17 € |
| Année 13 | 91 202,96 € | 99 073,60 € | 2 309 177,21 € |
| Année 14 | 95 108,07 € | 95 168,49 € | 2 214 069,14 € |
| Année 15 | 99 180,43 € | 91 096,13 € | 2 114 888,71 € |
| Année 16 | 103 427,14 € | 86 849,42 € | 2 011 461,57 € |
| Année 17 | 107 855,67 € | 82 420,89 € | 1 903 605,90 € |
| Année 18 | 112 473,86 € | 77 802,70 € | 1 791 132,04 € |
| Année 19 | 117 289,75 € | 72 986,81 € | 1 673 842,29 € |
| Année 20 | 122 311,85 € | 67 964,71 € | 1 551 530,44 € |
| Année 21 | 127 549,00 € | 62 727,56 € | 1 423 981,44 € |
| Année 22 | 133 010,41 € | 57 266,15 € | 1 290 971,03 € |
| Année 23 | 138 705,65 € | 51 570,91 € | 1 152 265,38 € |
| Année 24 | 144 644,74 € | 45 631,82 € | 1 007 620,64 € |
| Année 25 | 150 838,16 € | 39 438,40 € | 856 782,48 € |
| Année 26 | 157 296,73 € | 32 979,83 € | 699 485,75 € |
| Année 27 | 164 031,87 € | 26 244,69 € | 535 453,88 € |
| Année 28 | 171 055,39 € | 19 221,17 € | 364 398,49 € |
| Année 29 | 178 379,63 € | 11 896,93 € | 186 018,86 € |
| Année 30 | 186 018,86 € | 4 259,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 242 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 304 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.