Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 275 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 300,94 € | 19 300,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 488 € / mois | 55 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 262 040 € | 3 537 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 888 € | 3 357 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 965,60 € | 118 645,68 € | 3 162 534,40 € |
| Année 2 | 117 193,58 € | 114 417,70 € | 3 045 340,82 € |
| Année 3 | 121 579,76 € | 110 031,52 € | 2 923 761,06 € |
| Année 4 | 126 130,14 € | 105 481,14 € | 2 797 630,92 € |
| Année 5 | 130 850,84 € | 100 760,44 € | 2 666 780,08 € |
| Année 6 | 135 748,19 € | 95 863,09 € | 2 531 031,89 € |
| Année 7 | 140 828,87 € | 90 782,41 € | 2 390 203,02 € |
| Année 8 | 146 099,69 € | 85 511,59 € | 2 244 103,33 € |
| Année 9 | 151 567,75 € | 80 043,53 € | 2 092 535,58 € |
| Année 10 | 157 240,50 € | 74 370,78 € | 1 935 295,08 € |
| Année 11 | 163 125,55 € | 68 485,73 € | 1 772 169,53 € |
| Année 12 | 169 230,86 € | 62 380,42 € | 1 602 938,67 € |
| Année 13 | 175 564,68 € | 56 046,60 € | 1 427 373,99 € |
| Année 14 | 182 135,57 € | 49 475,71 € | 1 245 238,42 € |
| Année 15 | 188 952,35 € | 42 658,93 € | 1 056 286,07 € |
| Année 16 | 196 024,28 € | 35 587,00 € | 860 261,79 € |
| Année 17 | 203 360,90 € | 28 250,38 € | 656 900,89 € |
| Année 18 | 210 972,12 € | 20 639,16 € | 445 928,77 € |
| Année 19 | 218 868,20 € | 12 743,08 € | 227 060,57 € |
| Année 20 | 227 060,57 € | 4 551,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 275 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 327 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 146 €.