Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 322 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 247,60 € | 16 247,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 235 € / mois | 46 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 800 € | 3 588 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 063 € | 3 405 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 322 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 505,71 € | 138 465,49 € | 3 265 994,29 € |
| Année 2 | 58 925,17 € | 136 046,03 € | 3 207 069,12 € |
| Année 3 | 61 448,23 € | 133 522,97 € | 3 145 620,89 € |
| Année 4 | 64 079,31 € | 130 891,89 € | 3 081 541,58 € |
| Année 5 | 66 823,05 € | 128 148,15 € | 3 014 718,53 € |
| Année 6 | 69 684,28 € | 125 286,92 € | 2 945 034,25 € |
| Année 7 | 72 668,03 € | 122 303,17 € | 2 872 366,22 € |
| Année 8 | 75 779,54 € | 119 191,66 € | 2 796 586,68 € |
| Année 9 | 79 024,28 € | 115 946,92 € | 2 717 562,40 € |
| Année 10 | 82 407,91 € | 112 563,29 € | 2 635 154,49 € |
| Année 11 | 85 936,48 € | 109 034,72 € | 2 549 218,01 € |
| Année 12 | 89 616,09 € | 105 355,11 € | 2 459 601,92 € |
| Année 13 | 93 453,27 € | 101 517,93 € | 2 366 148,65 € |
| Année 14 | 97 454,77 € | 97 516,43 € | 2 268 693,88 € |
| Année 15 | 101 627,57 € | 93 343,63 € | 2 167 066,31 € |
| Année 16 | 105 979,08 € | 88 992,12 € | 2 061 087,23 € |
| Année 17 | 110 516,87 € | 84 454,33 € | 1 950 570,36 € |
| Année 18 | 115 249,00 € | 79 722,20 € | 1 835 321,36 € |
| Année 19 | 120 183,72 € | 74 787,48 € | 1 715 137,64 € |
| Année 20 | 125 329,76 € | 69 641,44 € | 1 589 807,88 € |
| Année 21 | 130 696,12 € | 64 275,08 € | 1 459 111,76 € |
| Année 22 | 136 292,27 € | 58 678,93 € | 1 322 819,49 € |
| Année 23 | 142 128,04 € | 52 843,16 € | 1 180 691,45 € |
| Année 24 | 148 213,66 € | 46 757,54 € | 1 032 477,79 € |
| Année 25 | 154 559,89 € | 40 411,31 € | 877 917,90 € |
| Année 26 | 161 177,83 € | 33 793,37 € | 716 740,07 € |
| Année 27 | 168 079,16 € | 26 892,04 € | 548 660,91 € |
| Année 28 | 175 275,95 € | 19 695,25 € | 373 384,96 € |
| Année 29 | 182 780,92 € | 12 190,28 € | 190 604,04 € |
| Année 30 | 190 604,04 € | 4 363,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 322 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 422 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 870 € pour cette enveloppe de financement.