Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 325 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 998,64 € | 27 998,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 844 € / mois | 79 996 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 040 € | 3 591 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 138 € | 3 408 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 325 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 695,64 € | 106 288,04 € | 3 095 804,36 € |
| Année 2 | 237 391,32 € | 98 592,36 € | 2 858 413,04 € |
| Année 3 | 245 344,80 € | 90 638,88 € | 2 613 068,24 € |
| Année 4 | 253 564,79 € | 82 418,89 € | 2 359 503,45 € |
| Année 5 | 262 060,13 € | 73 923,55 € | 2 097 443,32 € |
| Année 6 | 270 840,15 € | 65 143,53 € | 1 826 603,17 € |
| Année 7 | 279 914,28 € | 56 069,40 € | 1 546 688,89 € |
| Année 8 | 289 292,46 € | 46 691,22 € | 1 257 396,43 € |
| Année 9 | 298 984,84 € | 36 998,84 € | 958 411,59 € |
| Année 10 | 309 001,95 € | 26 981,73 € | 649 409,64 € |
| Année 11 | 319 354,66 € | 16 629,02 € | 330 054,98 € |
| Année 12 | 330 054,98 € | 5 929,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 325 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 138 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 996 €.