Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 332 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 133,42 € | 17 133,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 919 € / mois | 48 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 600 € | 3 599 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 313 € | 3 415 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 332 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 032,71 € | 123 568,33 € | 3 250 467,29 € |
| Année 2 | 85 162,35 € | 120 438,69 € | 3 165 304,94 € |
| Année 3 | 88 411,40 € | 117 189,64 € | 3 076 893,54 € |
| Année 4 | 91 784,42 € | 113 816,62 € | 2 985 109,12 € |
| Année 5 | 95 286,09 € | 110 314,95 € | 2 889 823,03 € |
| Année 6 | 98 921,37 € | 106 679,67 € | 2 790 901,66 € |
| Année 7 | 102 695,36 € | 102 905,68 € | 2 688 206,30 € |
| Année 8 | 106 613,35 € | 98 987,69 € | 2 581 592,95 € |
| Année 9 | 110 680,77 € | 94 920,27 € | 2 470 912,18 € |
| Année 10 | 114 903,38 € | 90 697,66 € | 2 356 008,80 € |
| Année 11 | 119 287,09 € | 86 313,95 € | 2 236 721,71 € |
| Année 12 | 123 838,05 € | 81 762,99 € | 2 112 883,66 € |
| Année 13 | 128 562,64 € | 77 038,40 € | 1 984 321,02 € |
| Année 14 | 133 467,48 € | 72 133,56 € | 1 850 853,54 € |
| Année 15 | 138 559,43 € | 67 041,61 € | 1 712 294,11 € |
| Année 16 | 143 845,66 € | 61 755,38 € | 1 568 448,45 € |
| Année 17 | 149 333,55 € | 56 267,49 € | 1 419 114,90 € |
| Année 18 | 155 030,83 € | 50 570,21 € | 1 264 084,07 € |
| Année 19 | 160 945,44 € | 44 655,60 € | 1 103 138,63 € |
| Année 20 | 167 085,71 € | 38 515,33 € | 936 052,92 € |
| Année 21 | 173 460,24 € | 32 140,80 € | 762 592,68 € |
| Année 22 | 180 077,97 € | 25 523,07 € | 582 514,71 € |
| Année 23 | 186 948,17 € | 18 652,87 € | 395 566,54 € |
| Année 24 | 194 080,50 € | 11 520,54 € | 201 486,04 € |
| Année 25 | 201 486,04 € | 4 116,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 332 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 953 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 313 € (2,5%).