Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 34 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 168,71 € | 168,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 511 € / mois | 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 760 € | 37 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 863 € | 35 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 34 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 614 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 34 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 586,76 € | 1 437,76 € | 33 913,24 € |
| Année 2 | 611,84 € | 1 412,68 € | 33 301,40 € |
| Année 3 | 638,05 € | 1 386,47 € | 32 663,35 € |
| Année 4 | 665,37 € | 1 359,15 € | 31 997,98 € |
| Année 5 | 693,86 € | 1 330,66 € | 31 304,12 € |
| Année 6 | 723,57 € | 1 300,95 € | 30 580,55 € |
| Année 7 | 754,56 € | 1 269,96 € | 29 825,99 € |
| Année 8 | 786,85 € | 1 237,67 € | 29 039,14 € |
| Année 9 | 820,55 € | 1 203,97 € | 28 218,59 € |
| Année 10 | 855,70 € | 1 168,82 € | 27 362,89 € |
| Année 11 | 892,35 € | 1 132,17 € | 26 470,54 € |
| Année 12 | 930,52 € | 1 094,00 € | 25 540,02 € |
| Année 13 | 970,39 € | 1 054,13 € | 24 569,63 € |
| Année 14 | 1 011,94 € | 1 012,58 € | 23 557,69 € |
| Année 15 | 1 055,26 € | 969,26 € | 22 502,43 € |
| Année 16 | 1 100,45 € | 924,07 € | 21 401,98 € |
| Année 17 | 1 147,56 € | 876,96 € | 20 254,42 € |
| Année 18 | 1 196,69 € | 827,83 € | 19 057,73 € |
| Année 19 | 1 247,92 € | 776,60 € | 17 809,81 € |
| Année 20 | 1 301,37 € | 723,15 € | 16 508,44 € |
| Année 21 | 1 357,09 € | 667,43 € | 15 151,35 € |
| Année 22 | 1 415,20 € | 609,32 € | 13 736,15 € |
| Année 23 | 1 475,79 € | 548,73 € | 12 260,36 € |
| Année 24 | 1 538,98 € | 485,54 € | 10 721,38 € |
| Année 25 | 1 604,89 € | 419,63 € | 9 116,49 € |
| Année 26 | 1 673,59 € | 350,93 € | 7 442,90 € |
| Année 27 | 1 745,25 € | 279,27 € | 5 697,65 € |
| Année 28 | 1 820,00 € | 204,52 € | 3 877,65 € |
| Année 29 | 1 897,91 € | 126,61 € | 1 979,74 € |
| Année 30 | 1 979,74 € | 45,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 34 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 482 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.