Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 465 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 910,62 € | 24 910,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 487 € / mois | 71 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 240 € | 3 742 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 638 € | 3 552 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 760,46 € | 121 166,98 € | 3 287 739,54 € |
| Année 2 | 184 229,75 € | 114 697,69 € | 3 103 509,79 € |
| Année 3 | 190 934,50 € | 107 992,94 € | 2 912 575,29 € |
| Année 4 | 197 883,23 € | 101 044,21 € | 2 714 692,06 € |
| Année 5 | 205 084,84 € | 93 842,60 € | 2 509 607,22 € |
| Année 6 | 212 548,56 € | 86 378,88 € | 2 297 058,66 € |
| Année 7 | 220 283,89 € | 78 643,55 € | 2 076 774,77 € |
| Année 8 | 228 300,74 € | 70 626,70 € | 1 848 474,03 € |
| Année 9 | 236 609,38 € | 62 318,06 € | 1 611 864,65 € |
| Année 10 | 245 220,38 € | 53 707,06 € | 1 366 644,27 € |
| Année 11 | 254 144,76 € | 44 782,68 € | 1 112 499,51 € |
| Année 12 | 263 393,93 € | 35 533,51 € | 849 105,58 € |
| Année 13 | 272 979,68 € | 25 947,76 € | 576 125,90 € |
| Année 14 | 282 914,32 € | 16 013,12 € | 293 211,58 € |
| Année 15 | 293 211,58 € | 5 716,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 465 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 173 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 586 € pour cette enveloppe de financement.