Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 353 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 728,68 € | 1 728,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 238 € / mois | 4 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 280 € | 381 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 838 € | 362 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 353 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 353 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 012,02 € | 14 732,14 € | 347 487,98 € |
| Année 2 | 6 269,43 € | 14 474,73 € | 341 218,55 € |
| Année 3 | 6 537,90 € | 14 206,26 € | 334 680,65 € |
| Année 4 | 6 817,82 € | 13 926,34 € | 327 862,83 € |
| Année 5 | 7 109,74 € | 13 634,42 € | 320 753,09 € |
| Année 6 | 7 414,15 € | 13 330,01 € | 313 338,94 € |
| Année 7 | 7 731,64 € | 13 012,52 € | 305 607,30 € |
| Année 8 | 8 062,70 € | 12 681,46 € | 297 544,60 € |
| Année 9 | 8 407,91 € | 12 336,25 € | 289 136,69 € |
| Année 10 | 8 767,92 € | 11 976,24 € | 280 368,77 € |
| Année 11 | 9 143,33 € | 11 600,83 € | 271 225,44 € |
| Année 12 | 9 534,85 € | 11 209,31 € | 261 690,59 € |
| Année 13 | 9 943,12 € | 10 801,04 € | 251 747,47 € |
| Année 14 | 10 368,85 € | 10 375,31 € | 241 378,62 € |
| Année 15 | 10 812,83 € | 9 931,33 € | 230 565,79 € |
| Année 16 | 11 275,81 € | 9 468,35 € | 219 289,98 € |
| Année 17 | 11 758,62 € | 8 985,54 € | 207 531,36 € |
| Année 18 | 12 262,10 € | 8 482,06 € | 195 269,26 € |
| Année 19 | 12 787,16 € | 7 957,00 € | 182 482,10 € |
| Année 20 | 13 334,66 € | 7 409,50 € | 169 147,44 € |
| Année 21 | 13 905,61 € | 6 838,55 € | 155 241,83 € |
| Année 22 | 14 501,03 € | 6 243,13 € | 140 740,80 € |
| Année 23 | 15 121,92 € | 5 622,24 € | 125 618,88 € |
| Année 24 | 15 769,44 € | 4 974,72 € | 109 849,44 € |
| Année 25 | 16 444,64 € | 4 299,52 € | 93 404,80 € |
| Année 26 | 17 148,77 € | 3 595,39 € | 76 256,03 € |
| Année 27 | 17 883,05 € | 2 861,11 € | 58 372,98 € |
| Année 28 | 18 648,77 € | 2 095,39 € | 39 724,21 € |
| Année 29 | 19 447,28 € | 1 296,88 € | 20 276,93 € |
| Année 30 | 20 276,93 € | 464,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 353 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 939 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 35 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.