Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 35 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 209,18 € | 209,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 634 € / mois | 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 2 840 € | 38 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 888 € | 36 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 35 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 35 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 224,27 € | 1 285,89 € | 34 275,73 € |
| Année 2 | 1 270,10 € | 1 240,06 € | 33 005,63 € |
| Année 3 | 1 317,62 € | 1 192,54 € | 31 688,01 € |
| Année 4 | 1 366,94 € | 1 143,22 € | 30 321,07 € |
| Année 5 | 1 418,12 € | 1 092,04 € | 28 902,95 € |
| Année 6 | 1 471,16 € | 1 039,00 € | 27 431,79 € |
| Année 7 | 1 526,25 € | 983,91 € | 25 905,54 € |
| Année 8 | 1 583,36 € | 926,80 € | 24 322,18 € |
| Année 9 | 1 642,62 € | 867,54 € | 22 679,56 € |
| Année 10 | 1 704,10 € | 806,06 € | 20 975,46 € |
| Année 11 | 1 767,89 € | 742,27 € | 19 207,57 € |
| Année 12 | 1 834,05 € | 676,11 € | 17 373,52 € |
| Année 13 | 1 902,70 € | 607,46 € | 15 470,82 € |
| Année 14 | 1 973,93 € | 536,23 € | 13 496,89 € |
| Année 15 | 2 047,79 € | 462,37 € | 11 449,10 € |
| Année 16 | 2 124,42 € | 385,74 € | 9 324,68 € |
| Année 17 | 2 203,93 € | 306,23 € | 7 120,75 € |
| Année 18 | 2 286,42 € | 223,74 € | 4 834,33 € |
| Année 19 | 2 372,00 € | 138,16 € | 2 462,33 € |
| Année 20 | 2 462,33 € | 49,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 35 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 3 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 2 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.