Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 106,58 € | 2 106,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 384 € / mois | 6 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 600 € | 386 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 938 € | 366 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 329,53 € | 12 949,43 € | 345 170,47 € |
| Année 2 | 12 791,00 € | 12 487,96 € | 332 379,47 € |
| Année 3 | 13 269,73 € | 12 009,23 € | 319 109,74 € |
| Année 4 | 13 766,39 € | 11 512,57 € | 305 343,35 € |
| Année 5 | 14 281,60 € | 10 997,36 € | 291 061,75 € |
| Année 6 | 14 816,13 € | 10 462,83 € | 276 245,62 € |
| Année 7 | 15 370,67 € | 9 908,29 € | 260 874,95 € |
| Année 8 | 15 945,92 € | 9 333,04 € | 244 929,03 € |
| Année 9 | 16 542,75 € | 8 736,21 € | 228 386,28 € |
| Année 10 | 17 161,90 € | 8 117,06 € | 211 224,38 € |
| Année 11 | 17 804,22 € | 7 474,74 € | 193 420,16 € |
| Année 12 | 18 470,57 € | 6 808,39 € | 174 949,59 € |
| Année 13 | 19 161,87 € | 6 117,09 € | 155 787,72 € |
| Année 14 | 19 879,04 € | 5 399,92 € | 135 908,68 € |
| Année 15 | 20 623,05 € | 4 655,91 € | 115 285,63 € |
| Année 16 | 21 394,92 € | 3 884,04 € | 93 890,71 € |
| Année 17 | 22 195,68 € | 3 083,28 € | 71 695,03 € |
| Année 18 | 23 026,39 € | 2 252,57 € | 48 668,64 € |
| Année 19 | 23 888,20 € | 1 390,76 € | 24 780,44 € |
| Année 20 | 24 780,44 € | 496,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 357 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 35 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.