Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 682 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 008,06 € | 18 008,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 570 € / mois | 51 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 294 600 € | 3 977 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 063 € | 3 774 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 682 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 628,19 € | 153 468,53 € | 3 619 871,81 € |
| Année 2 | 65 309,80 € | 150 786,92 € | 3 554 562,01 € |
| Année 3 | 68 106,23 € | 147 990,49 € | 3 486 455,78 € |
| Année 4 | 71 022,40 € | 145 074,32 € | 3 415 433,38 € |
| Année 5 | 74 063,45 € | 142 033,27 € | 3 341 369,93 € |
| Année 6 | 77 234,70 € | 138 862,02 € | 3 264 135,23 € |
| Année 7 | 80 541,75 € | 135 554,97 € | 3 183 593,48 € |
| Année 8 | 83 990,37 € | 132 106,35 € | 3 099 603,11 € |
| Année 9 | 87 586,68 € | 128 510,04 € | 3 012 016,43 € |
| Année 10 | 91 336,97 € | 124 759,75 € | 2 920 679,46 € |
| Année 11 | 95 247,83 € | 120 848,89 € | 2 825 431,63 € |
| Année 12 | 99 326,15 € | 116 770,57 € | 2 726 105,48 € |
| Année 13 | 103 579,09 € | 112 517,63 € | 2 622 526,39 € |
| Année 14 | 108 014,14 € | 108 082,58 € | 2 514 512,25 € |
| Année 15 | 112 639,10 € | 103 457,62 € | 2 401 873,15 € |
| Année 16 | 117 462,07 € | 98 634,65 € | 2 284 411,08 € |
| Année 17 | 122 491,55 € | 93 605,17 € | 2 161 919,53 € |
| Année 18 | 127 736,43 € | 88 360,29 € | 2 034 183,10 € |
| Année 19 | 133 205,85 € | 82 890,87 € | 1 900 977,25 € |
| Année 20 | 138 909,43 € | 77 187,29 € | 1 762 067,82 € |
| Année 21 | 144 857,28 € | 71 239,44 € | 1 617 210,54 € |
| Année 22 | 151 059,77 € | 65 036,95 € | 1 466 150,77 € |
| Année 23 | 157 527,85 € | 58 568,87 € | 1 308 622,92 € |
| Année 24 | 164 272,89 € | 51 823,83 € | 1 144 350,03 € |
| Année 25 | 171 306,72 € | 44 790,00 € | 973 043,31 € |
| Année 26 | 178 641,73 € | 37 454,99 € | 794 401,58 € |
| Année 27 | 186 290,81 € | 29 805,91 € | 608 110,77 € |
| Année 28 | 194 267,40 € | 21 829,32 € | 413 843,37 € |
| Année 29 | 202 585,56 € | 13 511,16 € | 211 257,81 € |
| Année 30 | 211 257,81 € | 4 836,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 682 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 452 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 368 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.