Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 783 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 452,15 € | 19 452,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 946 € / mois | 55 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 302 680 € | 4 086 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 588 € | 3 878 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 783 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 134,48 € | 140 291,32 € | 3 690 365,52 € |
| Année 2 | 96 687,69 € | 136 738,11 € | 3 593 677,83 € |
| Année 3 | 100 376,44 € | 133 049,36 € | 3 493 301,39 € |
| Année 4 | 104 205,92 € | 129 219,88 € | 3 389 095,47 € |
| Année 5 | 108 181,54 € | 125 244,26 € | 3 280 913,93 € |
| Année 6 | 112 308,78 € | 121 117,02 € | 3 168 605,15 € |
| Année 7 | 116 593,51 € | 116 832,29 € | 3 052 011,64 € |
| Année 8 | 121 041,70 € | 112 384,10 € | 2 930 969,94 € |
| Année 9 | 125 659,59 € | 107 766,21 € | 2 805 310,35 € |
| Année 10 | 130 453,66 € | 102 972,14 € | 2 674 856,69 € |
| Année 11 | 135 430,65 € | 97 995,15 € | 2 539 426,04 € |
| Année 12 | 140 597,51 € | 92 828,29 € | 2 398 828,53 € |
| Année 13 | 145 961,48 € | 87 464,32 € | 2 252 867,05 € |
| Année 14 | 151 530,10 € | 81 895,70 € | 2 101 336,95 € |
| Année 15 | 157 311,17 € | 76 114,63 € | 1 944 025,78 € |
| Année 16 | 163 312,81 € | 70 112,99 € | 1 780 712,97 € |
| Année 17 | 169 543,37 € | 63 882,43 € | 1 611 169,60 € |
| Année 18 | 176 011,68 € | 57 414,12 € | 1 435 157,92 € |
| Année 19 | 182 726,76 € | 50 699,04 € | 1 252 431,16 € |
| Année 20 | 189 698,03 € | 43 727,77 € | 1 062 733,13 € |
| Année 21 | 196 935,25 € | 36 490,55 € | 865 797,88 € |
| Année 22 | 204 448,57 € | 28 977,23 € | 661 349,31 € |
| Année 23 | 212 248,54 € | 21 177,26 € | 449 100,77 € |
| Année 24 | 220 346,12 € | 13 079,68 € | 228 754,65 € |
| Année 25 | 228 754,65 € | 4 673,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 783 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 302 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 94 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.