Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 236,21 € | 2 236,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 776 € / mois | 6 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 360 € | 409 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 488 € | 388 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 088,20 € | 13 746,32 € | 366 411,80 € |
| Année 2 | 13 578,07 € | 13 256,45 € | 352 833,73 € |
| Année 3 | 14 086,26 € | 12 748,26 € | 338 747,47 € |
| Année 4 | 14 613,47 € | 12 221,05 € | 324 134,00 € |
| Année 5 | 15 160,39 € | 11 674,13 € | 308 973,61 € |
| Année 6 | 15 727,81 € | 11 106,71 € | 293 245,80 € |
| Année 7 | 16 316,46 € | 10 518,06 € | 276 929,34 € |
| Année 8 | 16 927,13 € | 9 907,39 € | 260 002,21 € |
| Année 9 | 17 560,66 € | 9 273,86 € | 242 441,55 € |
| Année 10 | 18 217,91 € | 8 616,61 € | 224 223,64 € |
| Année 11 | 18 899,73 € | 7 934,79 € | 205 323,91 € |
| Année 12 | 19 607,13 € | 7 227,39 € | 185 716,78 € |
| Année 13 | 20 340,96 € | 6 493,56 € | 165 375,82 € |
| Année 14 | 21 102,27 € | 5 732,25 € | 144 273,55 € |
| Année 15 | 21 892,04 € | 4 942,48 € | 122 381,51 € |
| Année 16 | 22 711,40 € | 4 123,12 € | 99 670,11 € |
| Année 17 | 23 561,43 € | 3 273,09 € | 76 108,68 € |
| Année 18 | 24 443,26 € | 2 391,26 € | 51 665,42 € |
| Année 19 | 25 358,06 € | 1 476,46 € | 26 307,36 € |
| Année 20 | 26 307,36 € | 527,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 379 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.