Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 393 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 828,55 € | 2 828,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 571 € / mois | 8 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 480 € | 424 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 838 € | 403 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 184,35 € | 13 758,25 € | 373 315,65 € |
| Année 2 | 20 918,93 € | 13 023,67 € | 352 396,72 € |
| Année 3 | 21 680,24 € | 12 262,36 € | 330 716,48 € |
| Année 4 | 22 469,25 € | 11 473,35 € | 308 247,23 € |
| Année 5 | 23 286,98 € | 10 655,62 € | 284 960,25 € |
| Année 6 | 24 134,48 € | 9 808,12 € | 260 825,77 € |
| Année 7 | 25 012,82 € | 8 929,78 € | 235 812,95 € |
| Année 8 | 25 923,10 € | 8 019,50 € | 209 889,85 € |
| Année 9 | 26 866,54 € | 7 076,06 € | 183 023,31 € |
| Année 10 | 27 844,29 € | 6 098,31 € | 155 179,02 € |
| Année 11 | 28 857,66 € | 5 084,94 € | 126 321,36 € |
| Année 12 | 29 907,87 € | 4 034,73 € | 96 413,49 € |
| Année 13 | 30 996,34 € | 2 946,26 € | 65 417,15 € |
| Année 14 | 32 124,38 € | 1 818,22 € | 33 292,77 € |
| Année 15 | 33 292,77 € | 649,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 393 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 082 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.