Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 394 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 835,74 € | 2 835,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 593 € / mois | 8 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 31 560 € | 426 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 863 € | 404 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 394 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 394 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 235,67 € | 13 793,21 € | 374 264,33 € |
| Année 2 | 20 972,11 € | 13 056,77 € | 353 292,22 € |
| Année 3 | 21 735,37 € | 12 293,51 € | 331 556,85 € |
| Année 4 | 22 526,39 € | 11 502,49 € | 309 030,46 € |
| Année 5 | 23 346,20 € | 10 682,68 € | 285 684,26 € |
| Année 6 | 24 195,82 € | 9 833,06 € | 261 488,44 € |
| Année 7 | 25 076,41 € | 8 952,47 € | 236 412,03 € |
| Année 8 | 25 988,99 € | 8 039,89 € | 210 423,04 € |
| Année 9 | 26 934,84 € | 7 094,04 € | 183 488,20 € |
| Année 10 | 27 915,08 € | 6 113,80 € | 155 573,12 € |
| Année 11 | 28 931,00 € | 5 097,88 € | 126 642,12 € |
| Année 12 | 29 983,90 € | 4 044,98 € | 96 658,22 € |
| Année 13 | 31 075,12 € | 2 953,76 € | 65 583,10 € |
| Année 14 | 32 206,04 € | 1 822,84 € | 33 377,06 € |
| Année 15 | 33 377,06 € | 650,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 394 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 102 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.