Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 954 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 331,32 € | 20 331,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 610 € / mois | 58 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 360 € | 4 270 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 863 € | 4 053 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 954 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 654 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 954 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 343,86 € | 146 631,98 € | 3 857 156,14 € |
| Année 2 | 101 057,66 € | 142 918,18 € | 3 756 098,48 € |
| Année 3 | 104 913,16 € | 139 062,68 € | 3 651 185,32 € |
| Année 4 | 108 915,73 € | 135 060,11 € | 3 542 269,59 € |
| Année 5 | 113 071,00 € | 130 904,84 € | 3 429 198,59 € |
| Année 6 | 117 384,81 € | 126 591,03 € | 3 311 813,78 € |
| Année 7 | 121 863,20 € | 122 112,64 € | 3 189 950,58 € |
| Année 8 | 126 512,43 € | 117 463,41 € | 3 063 438,15 € |
| Année 9 | 131 339,04 € | 112 636,80 € | 2 932 099,11 € |
| Année 10 | 136 349,78 € | 107 626,06 € | 2 795 749,33 € |
| Année 11 | 141 551,71 € | 102 424,13 € | 2 654 197,62 € |
| Année 12 | 146 952,09 € | 97 023,75 € | 2 507 245,53 € |
| Année 13 | 152 558,51 € | 91 417,33 € | 2 354 687,02 € |
| Année 14 | 158 378,81 € | 85 597,03 € | 2 196 308,21 € |
| Année 15 | 164 421,17 € | 79 554,67 € | 2 031 887,04 € |
| Année 16 | 170 694,04 € | 73 281,80 € | 1 861 193,00 € |
| Année 17 | 177 206,23 € | 66 769,61 € | 1 683 986,77 € |
| Année 18 | 183 966,89 € | 60 008,95 € | 1 500 019,88 € |
| Année 19 | 190 985,46 € | 52 990,38 € | 1 309 034,42 € |
| Année 20 | 198 271,82 € | 45 704,02 € | 1 110 762,60 € |
| Année 21 | 205 836,15 € | 38 139,69 € | 904 926,45 € |
| Année 22 | 213 689,04 € | 30 286,80 € | 691 237,41 € |
| Année 23 | 221 841,56 € | 22 134,28 € | 469 395,85 € |
| Année 24 | 230 305,11 € | 13 670,73 € | 239 090,74 € |
| Année 25 | 239 090,74 € | 4 884,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 954 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 089 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 316 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 98 863 € (2,5%).