Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 977 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 437,49 € | 23 437,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 023 € / mois | 66 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 318 200 € | 4 295 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 438 € | 4 076 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 977 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 977 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 176,25 € | 144 073,63 € | 3 840 323,75 € |
| Année 2 | 142 310,33 € | 138 939,55 € | 3 698 013,42 € |
| Année 3 | 147 636,61 € | 133 613,27 € | 3 550 376,81 € |
| Année 4 | 153 162,22 € | 128 087,66 € | 3 397 214,59 € |
| Année 5 | 158 894,63 € | 122 355,25 € | 3 238 319,96 € |
| Année 6 | 164 841,59 € | 116 408,29 € | 3 073 478,37 € |
| Année 7 | 171 011,12 € | 110 238,76 € | 2 902 467,25 € |
| Année 8 | 177 411,58 € | 103 838,30 € | 2 725 055,67 € |
| Année 9 | 184 051,57 € | 97 198,31 € | 2 541 004,10 € |
| Année 10 | 190 940,09 € | 90 309,79 € | 2 350 064,01 € |
| Année 11 | 198 086,43 € | 83 163,45 € | 2 151 977,58 € |
| Année 12 | 205 500,21 € | 75 749,67 € | 1 946 477,37 € |
| Année 13 | 213 191,49 € | 68 058,39 € | 1 733 285,88 € |
| Année 14 | 221 170,62 € | 60 079,26 € | 1 512 115,26 € |
| Année 15 | 229 448,40 € | 51 801,48 € | 1 282 666,86 € |
| Année 16 | 238 035,98 € | 43 213,90 € | 1 044 630,88 € |
| Année 17 | 246 944,99 € | 34 304,89 € | 797 685,89 € |
| Année 18 | 256 187,41 € | 25 062,47 € | 541 498,48 € |
| Année 19 | 265 775,73 € | 15 474,15 € | 275 722,75 € |
| Année 20 | 275 722,75 € | 5 526,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 977 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 964 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.