Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 992 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 698,79 € | 28 698,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 966 € / mois | 81 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 319 400 € | 4 311 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 99 813 € | 4 092 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 792,59 € | 139 592,89 € | 3 787 707,41 € |
| Année 2 | 212 245,67 € | 132 139,81 € | 3 575 461,74 € |
| Année 3 | 219 969,99 € | 124 415,49 € | 3 355 491,75 € |
| Année 4 | 227 975,42 € | 116 410,06 € | 3 127 516,33 € |
| Année 5 | 236 272,22 € | 108 113,26 € | 2 891 244,11 € |
| Année 6 | 244 870,94 € | 99 514,54 € | 2 646 373,17 € |
| Année 7 | 253 782,60 € | 90 602,88 € | 2 392 590,57 € |
| Année 8 | 263 018,57 € | 81 366,91 € | 2 129 572,00 € |
| Année 9 | 272 590,69 € | 71 794,79 € | 1 856 981,31 € |
| Année 10 | 282 511,18 € | 61 874,30 € | 1 574 470,13 € |
| Année 11 | 292 792,69 € | 51 592,79 € | 1 281 677,44 € |
| Année 12 | 303 448,37 € | 40 937,11 € | 978 229,07 € |
| Année 13 | 314 491,87 € | 29 893,61 € | 663 737,20 € |
| Année 14 | 325 937,25 € | 18 448,23 € | 337 799,95 € |
| Année 15 | 337 799,95 € | 6 586,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 992 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 997 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 399 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.