Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 005 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 788,65 € | 28 788,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 238 € / mois | 82 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 320 400 € | 4 325 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 100 125 € | 4 105 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 005 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 260 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 60 475 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 005 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 433,87 € | 140 029,93 € | 3 799 566,13 € |
| Année 2 | 212 910,29 € | 132 553,51 € | 3 586 655,84 € |
| Année 3 | 220 658,80 € | 124 805,00 € | 3 365 997,04 € |
| Année 4 | 228 689,29 € | 116 774,51 € | 3 137 307,75 € |
| Année 5 | 237 012,06 € | 108 451,74 € | 2 900 295,69 € |
| Année 6 | 245 637,71 € | 99 826,09 € | 2 654 657,98 € |
| Année 7 | 254 577,25 € | 90 886,55 € | 2 400 080,73 € |
| Année 8 | 263 842,18 € | 81 621,62 € | 2 136 238,55 € |
| Année 9 | 273 444,26 € | 72 019,54 € | 1 862 794,29 € |
| Année 10 | 283 395,78 € | 62 068,02 € | 1 579 398,51 € |
| Année 11 | 293 709,52 € | 51 754,28 € | 1 285 688,99 € |
| Année 12 | 304 398,56 € | 41 065,24 € | 981 290,43 € |
| Année 13 | 315 476,64 € | 29 987,16 € | 665 813,79 € |
| Année 14 | 326 957,89 € | 18 505,91 € | 338 855,90 € |
| Année 15 | 338 855,90 € | 6 606,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 005 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 253 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.