Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 052 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 835,17 € | 20 835,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 137 € / mois | 59 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 200 € | 4 376 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 313 € | 4 153 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 052 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 052 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 756,26 € | 150 265,78 € | 3 952 743,74 € |
| Année 2 | 103 562,09 € | 146 459,95 € | 3 849 181,65 € |
| Année 3 | 107 513,11 € | 142 508,93 € | 3 741 668,54 € |
| Année 4 | 111 614,88 € | 138 407,16 € | 3 630 053,66 € |
| Année 5 | 115 873,13 € | 134 148,91 € | 3 514 180,53 € |
| Année 6 | 120 293,86 € | 129 728,18 € | 3 393 886,67 € |
| Année 7 | 124 883,21 € | 125 138,83 € | 3 269 003,46 € |
| Année 8 | 129 647,65 € | 120 374,39 € | 3 139 355,81 € |
| Année 9 | 134 593,89 € | 115 428,15 € | 3 004 761,92 € |
| Année 10 | 139 728,82 € | 110 293,22 € | 2 865 033,10 € |
| Année 11 | 145 059,66 € | 104 962,38 € | 2 719 973,44 € |
| Année 12 | 150 593,88 € | 99 428,16 € | 2 569 379,56 € |
| Année 13 | 156 339,22 € | 93 682,82 € | 2 413 040,34 € |
| Année 14 | 162 303,75 € | 87 718,29 € | 2 250 736,59 € |
| Année 15 | 168 495,86 € | 81 526,18 € | 2 082 240,73 € |
| Année 16 | 174 924,19 € | 75 097,85 € | 1 907 316,54 € |
| Année 17 | 181 597,79 € | 68 424,25 € | 1 725 718,75 € |
| Année 18 | 188 525,96 € | 61 496,08 € | 1 537 192,79 € |
| Année 19 | 195 718,49 € | 54 303,55 € | 1 341 474,30 € |
| Année 20 | 203 185,38 € | 46 836,66 € | 1 138 288,92 € |
| Année 21 | 210 937,19 € | 39 084,85 € | 927 351,73 € |
| Année 22 | 218 984,70 € | 31 037,34 € | 708 367,03 € |
| Année 23 | 227 339,27 € | 22 682,77 € | 481 027,76 € |
| Année 24 | 236 012,55 € | 14 009,49 € | 245 015,21 € |
| Année 25 | 245 015,21 € | 5 005,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 052 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 405 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 529 €.