Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 057 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 858,30 € | 20 858,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 207 € / mois | 59 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 560 € | 4 381 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 425 € | 4 158 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 057 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 866,95 € | 150 432,65 € | 3 957 133,05 € |
| Année 2 | 103 677,01 € | 146 622,59 € | 3 853 456,04 € |
| Année 3 | 107 632,42 € | 142 667,18 € | 3 745 823,62 € |
| Année 4 | 111 738,74 € | 138 560,86 € | 3 634 084,88 € |
| Année 5 | 116 001,71 € | 134 297,89 € | 3 518 083,17 € |
| Année 6 | 120 427,34 € | 129 872,26 € | 3 397 655,83 € |
| Année 7 | 125 021,79 € | 125 277,81 € | 3 272 634,04 € |
| Année 8 | 129 791,53 € | 120 508,07 € | 3 142 842,51 € |
| Année 9 | 134 743,26 € | 115 556,34 € | 3 008 099,25 € |
| Année 10 | 139 883,87 € | 110 415,73 € | 2 868 215,38 € |
| Année 11 | 145 220,62 € | 105 078,98 € | 2 722 994,76 € |
| Année 12 | 150 760,97 € | 99 538,63 € | 2 572 233,79 € |
| Année 13 | 156 512,70 € | 93 786,90 € | 2 415 721,09 € |
| Année 14 | 162 483,87 € | 87 815,73 € | 2 253 237,22 € |
| Année 15 | 168 682,84 € | 81 616,76 € | 2 084 554,38 € |
| Année 16 | 175 118,31 € | 75 181,29 € | 1 909 436,07 € |
| Année 17 | 181 799,29 € | 68 500,31 € | 1 727 636,78 € |
| Année 18 | 188 735,18 € | 61 564,42 € | 1 538 901,60 € |
| Année 19 | 195 935,67 € | 54 363,93 € | 1 342 965,93 € |
| Année 20 | 203 410,88 € | 46 888,72 € | 1 139 555,05 € |
| Année 21 | 211 171,25 € | 39 128,35 € | 928 383,80 € |
| Année 22 | 219 227,72 € | 31 071,88 € | 709 156,08 € |
| Année 23 | 227 591,53 € | 22 708,07 € | 481 564,55 € |
| Année 24 | 236 274,44 € | 14 025,16 € | 245 290,11 € |
| Année 25 | 245 290,11 € | 5 010,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 057 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.