Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 095 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 025,25 € | 20 025,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 683 € / mois | 57 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 327 600 € | 4 422 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 102 375 € | 4 197 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 095 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 095 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 643,48 € | 170 659,52 € | 4 025 356,52 € |
| Année 2 | 72 625,46 € | 167 677,54 € | 3 952 731,06 € |
| Année 3 | 75 735,17 € | 164 567,83 € | 3 876 995,89 € |
| Année 4 | 78 977,99 € | 161 325,01 € | 3 798 017,90 € |
| Année 5 | 82 359,67 € | 157 943,33 € | 3 715 658,23 € |
| Année 6 | 85 886,15 € | 154 416,85 € | 3 629 772,08 € |
| Année 7 | 89 563,63 € | 150 739,37 € | 3 540 208,45 € |
| Année 8 | 93 398,55 € | 146 904,45 € | 3 446 809,90 € |
| Année 9 | 97 397,68 € | 142 905,32 € | 3 349 412,22 € |
| Année 10 | 101 568,09 € | 138 734,91 € | 3 247 844,13 € |
| Année 11 | 105 917,03 € | 134 385,97 € | 3 141 927,10 € |
| Année 12 | 110 452,18 € | 129 850,82 € | 3 031 474,92 € |
| Année 13 | 115 181,50 € | 125 121,50 € | 2 916 293,42 € |
| Année 14 | 120 113,35 € | 120 189,65 € | 2 796 180,07 € |
| Année 15 | 125 256,37 € | 115 046,63 € | 2 670 923,70 € |
| Année 16 | 130 619,61 € | 109 683,39 € | 2 540 304,09 € |
| Année 17 | 136 212,46 € | 104 090,54 € | 2 404 091,63 € |
| Année 18 | 142 044,83 € | 98 258,17 € | 2 262 046,80 € |
| Année 19 | 148 126,89 € | 92 176,11 € | 2 113 919,91 € |
| Année 20 | 154 469,38 € | 85 833,62 € | 1 959 450,53 € |
| Année 21 | 161 083,44 € | 79 219,56 € | 1 798 367,09 € |
| Année 22 | 167 980,76 € | 72 322,24 € | 1 630 386,33 € |
| Année 23 | 175 173,34 € | 65 129,66 € | 1 455 212,99 € |
| Année 24 | 182 673,89 € | 57 629,11 € | 1 272 539,10 € |
| Année 25 | 190 495,64 € | 49 807,36 € | 1 082 043,46 € |
| Année 26 | 198 652,29 € | 41 650,71 € | 883 391,17 € |
| Année 27 | 207 158,18 € | 33 144,82 € | 676 232,99 € |
| Année 28 | 216 028,29 € | 24 274,71 € | 460 204,70 € |
| Année 29 | 225 278,16 € | 15 024,84 € | 234 926,54 € |
| Année 30 | 234 926,54 € | 5 378,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 095 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 327 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 102 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.