Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 130 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 236,19 € | 21 236,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 352 € / mois | 60 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 440 € | 4 460 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 263 € | 4 233 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 130 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 676,27 € | 153 158,01 € | 4 028 823,73 € |
| Année 2 | 105 555,36 € | 149 278,92 € | 3 923 268,37 € |
| Année 3 | 109 582,44 € | 145 251,84 € | 3 813 685,93 € |
| Année 4 | 113 763,12 € | 141 071,16 € | 3 699 922,81 € |
| Année 5 | 118 103,35 € | 136 730,93 € | 3 581 819,46 € |
| Année 6 | 122 609,15 € | 132 225,13 € | 3 459 210,31 € |
| Année 7 | 127 286,86 € | 127 547,42 € | 3 331 923,45 € |
| Année 8 | 132 142,99 € | 122 691,29 € | 3 199 780,46 € |
| Année 9 | 137 184,44 € | 117 649,84 € | 3 062 596,02 € |
| Année 10 | 142 418,19 € | 112 416,09 € | 2 920 177,83 € |
| Année 11 | 147 851,62 € | 106 982,66 € | 2 772 326,21 € |
| Année 12 | 153 492,37 € | 101 341,91 € | 2 618 833,84 € |
| Année 13 | 159 348,27 € | 95 486,01 € | 2 459 485,57 € |
| Année 14 | 165 427,64 € | 89 406,64 € | 2 294 057,93 € |
| Année 15 | 171 738,92 € | 83 095,36 € | 2 122 319,01 € |
| Année 16 | 178 290,97 € | 76 543,31 € | 1 944 028,04 € |
| Année 17 | 185 093,02 € | 69 741,26 € | 1 758 935,02 € |
| Année 18 | 192 154,55 € | 62 679,73 € | 1 566 780,47 € |
| Année 19 | 199 485,50 € | 55 348,78 € | 1 367 294,97 € |
| Année 20 | 207 096,12 € | 47 738,16 € | 1 160 198,85 € |
| Année 21 | 214 997,10 € | 39 837,18 € | 945 201,75 € |
| Année 22 | 223 199,53 € | 31 634,75 € | 722 002,22 € |
| Année 23 | 231 714,88 € | 23 119,40 € | 490 287,34 € |
| Année 24 | 240 555,09 € | 14 279,19 € | 249 732,25 € |
| Année 25 | 249 732,25 € | 5 101,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 130 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 675 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.