Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 134 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 362,61 € | 24 362,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 826 € / mois | 69 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 330 760 € | 4 465 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 363 € | 4 237 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 134 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 49 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 134 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 590,81 € | 149 760,51 € | 3 991 909,19 € |
| Année 2 | 147 927,56 € | 144 423,76 € | 3 843 981,63 € |
| Année 3 | 153 464,05 € | 138 887,27 € | 3 690 517,58 € |
| Année 4 | 159 207,77 € | 133 143,55 € | 3 531 309,81 € |
| Année 5 | 165 166,44 € | 127 184,88 € | 3 366 143,37 € |
| Année 6 | 171 348,14 € | 121 003,18 € | 3 194 795,23 € |
| Année 7 | 177 761,22 € | 114 590,10 € | 3 017 034,01 € |
| Année 8 | 184 414,26 € | 107 937,06 € | 2 832 619,75 € |
| Année 9 | 191 316,38 € | 101 034,94 € | 2 641 303,37 € |
| Année 10 | 198 476,80 € | 93 874,52 € | 2 442 826,57 € |
| Année 11 | 205 905,20 € | 86 446,12 € | 2 236 921,37 € |
| Année 12 | 213 611,64 € | 78 739,68 € | 2 023 309,73 € |
| Année 13 | 221 606,51 € | 70 744,81 € | 1 801 703,22 € |
| Année 14 | 229 900,55 € | 62 450,77 € | 1 571 802,67 € |
| Année 15 | 238 505,08 € | 53 846,24 € | 1 333 297,59 € |
| Année 16 | 247 431,63 € | 44 919,69 € | 1 085 865,96 € |
| Année 17 | 256 692,28 € | 35 659,04 € | 829 173,68 € |
| Année 18 | 266 299,51 € | 26 051,81 € | 562 874,17 € |
| Année 19 | 276 266,34 € | 16 084,98 € | 286 607,83 € |
| Année 20 | 286 607,83 € | 5 745,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 134 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 607 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.