Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 152 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 306,44 € | 20 306,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 535 € / mois | 58 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 332 200 € | 4 484 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 103 813 € | 4 256 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 152 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 030 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 62 688 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 152 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 621,45 € | 173 055,83 € | 4 081 878,55 € |
| Année 2 | 73 645,33 € | 170 031,95 € | 4 008 233,22 € |
| Année 3 | 76 798,66 € | 166 878,62 € | 3 931 434,56 € |
| Année 4 | 80 087,03 € | 163 590,25 € | 3 851 347,53 € |
| Année 5 | 83 516,20 € | 160 161,08 € | 3 767 831,33 € |
| Année 6 | 87 092,20 € | 156 585,08 € | 3 680 739,13 € |
| Année 7 | 90 821,32 € | 152 855,96 € | 3 589 917,81 € |
| Année 8 | 94 710,09 € | 148 967,19 € | 3 495 207,72 € |
| Année 9 | 98 765,40 € | 144 911,88 € | 3 396 442,32 € |
| Année 10 | 102 994,34 € | 140 682,94 € | 3 293 447,98 € |
| Année 11 | 107 404,37 € | 136 272,91 € | 3 186 043,61 € |
| Année 12 | 112 003,20 € | 131 674,08 € | 3 074 040,41 € |
| Année 13 | 116 798,94 € | 126 878,34 € | 2 957 241,47 € |
| Année 14 | 121 800,03 € | 121 877,25 € | 2 835 441,44 € |
| Année 15 | 127 015,27 € | 116 662,01 € | 2 708 426,17 € |
| Année 16 | 132 453,81 € | 111 223,47 € | 2 575 972,36 € |
| Année 17 | 138 125,23 € | 105 552,05 € | 2 437 847,13 € |
| Année 18 | 144 039,47 € | 99 637,81 € | 2 293 807,66 € |
| Année 19 | 150 206,95 € | 93 470,33 € | 2 143 600,71 € |
| Année 20 | 156 638,51 € | 87 038,77 € | 1 986 962,20 € |
| Année 21 | 163 345,44 € | 80 331,84 € | 1 823 616,76 € |
| Année 22 | 170 339,59 € | 73 337,69 € | 1 653 277,17 € |
| Année 23 | 177 633,18 € | 66 044,10 € | 1 475 643,99 € |
| Année 24 | 185 239,10 € | 58 438,18 € | 1 290 404,89 € |
| Année 25 | 193 170,67 € | 50 506,61 € | 1 097 234,22 € |
| Année 26 | 201 441,84 € | 42 235,44 € | 895 792,38 € |
| Année 27 | 210 067,19 € | 33 610,09 € | 685 725,19 € |
| Année 28 | 219 061,85 € | 24 615,43 € | 466 663,34 € |
| Année 29 | 228 441,63 € | 15 235,65 € | 238 221,71 € |
| Année 30 | 238 221,71 € | 5 454,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 152 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 332 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 103 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 415 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.