Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 214 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 609,63 € | 20 609,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 453 € / mois | 58 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 337 160 € | 4 551 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 363 € | 4 319 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 214 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 675,88 € | 175 639,68 € | 4 142 824,12 € |
| Année 2 | 74 744,91 € | 172 570,65 € | 4 068 079,21 € |
| Année 3 | 77 945,32 € | 169 370,24 € | 3 990 133,89 € |
| Année 4 | 81 282,79 € | 166 032,77 € | 3 908 851,10 € |
| Année 5 | 84 763,15 € | 162 552,41 € | 3 824 087,95 € |
| Année 6 | 88 392,54 € | 158 923,02 € | 3 735 695,41 € |
| Année 7 | 92 177,35 € | 155 138,21 € | 3 643 518,06 € |
| Année 8 | 96 124,19 € | 151 191,37 € | 3 547 393,87 € |
| Année 9 | 100 240,04 € | 147 075,52 € | 3 447 153,83 € |
| Année 10 | 104 532,13 € | 142 783,43 € | 3 342 621,70 € |
| Année 11 | 109 007,97 € | 138 307,59 € | 3 233 613,73 € |
| Année 12 | 113 675,46 € | 133 640,10 € | 3 119 938,27 € |
| Année 13 | 118 542,82 € | 128 772,74 € | 3 001 395,45 € |
| Année 14 | 123 618,60 € | 123 696,96 € | 2 877 776,85 € |
| Année 15 | 128 911,68 € | 118 403,88 € | 2 748 865,17 € |
| Année 16 | 134 431,44 € | 112 884,12 € | 2 614 433,73 € |
| Année 17 | 140 187,54 € | 107 128,02 € | 2 474 246,19 € |
| Année 18 | 146 190,08 € | 101 125,48 € | 2 328 056,11 € |
| Année 19 | 152 449,64 € | 94 865,92 € | 2 175 606,47 € |
| Année 20 | 158 977,23 € | 88 338,33 € | 2 016 629,24 € |
| Année 21 | 165 784,32 € | 81 531,24 € | 1 850 844,92 € |
| Année 22 | 172 882,87 € | 74 432,69 € | 1 677 962,05 € |
| Année 23 | 180 285,37 € | 67 030,19 € | 1 497 676,68 € |
| Année 24 | 188 004,83 € | 59 310,73 € | 1 309 671,85 € |
| Année 25 | 196 054,85 € | 51 260,71 € | 1 113 617,00 € |
| Année 26 | 204 449,51 € | 42 866,05 € | 909 167,49 € |
| Année 27 | 213 203,61 € | 34 111,95 € | 695 963,88 € |
| Année 28 | 222 332,59 € | 24 982,97 € | 473 631,29 € |
| Année 29 | 231 852,41 € | 15 463,15 € | 241 778,88 € |
| Année 30 | 241 778,88 € | 5 535,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 214 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 885 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.