Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 230 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 928,30 € | 24 928,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 540 € / mois | 71 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 338 440 € | 4 568 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 105 763 € | 4 336 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 50 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 63 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 901,75 € | 153 237,85 € | 4 084 598,25 € |
| Année 2 | 151 362,42 € | 147 777,18 € | 3 933 235,83 € |
| Année 3 | 157 027,48 € | 142 112,12 € | 3 776 208,35 € |
| Année 4 | 162 904,57 € | 136 235,03 € | 3 613 303,78 € |
| Année 5 | 169 001,61 € | 130 137,99 € | 3 444 302,17 € |
| Année 6 | 175 326,84 € | 123 812,76 € | 3 268 975,33 € |
| Année 7 | 181 888,82 € | 117 250,78 € | 3 087 086,51 € |
| Année 8 | 188 696,39 € | 110 443,21 € | 2 898 390,12 € |
| Année 9 | 195 758,73 € | 103 380,87 € | 2 702 631,39 € |
| Année 10 | 203 085,41 € | 96 054,19 € | 2 499 545,98 € |
| Année 11 | 210 686,31 € | 88 453,29 € | 2 288 859,67 € |
| Année 12 | 218 571,69 € | 80 567,91 € | 2 070 287,98 € |
| Année 13 | 226 752,16 € | 72 387,44 € | 1 843 535,82 € |
| Année 14 | 235 238,87 € | 63 900,73 € | 1 608 296,95 € |
| Année 15 | 244 043,16 € | 55 096,44 € | 1 364 253,79 € |
| Année 16 | 253 176,99 € | 45 962,61 € | 1 111 076,80 € |
| Année 17 | 262 652,68 € | 36 486,92 € | 848 424,12 € |
| Année 18 | 272 482,98 € | 26 656,62 € | 575 941,14 € |
| Année 19 | 282 681,23 € | 16 458,37 € | 293 259,91 € |
| Année 20 | 293 259,91 € | 5 878,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 230 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 224 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 338 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 105 763 € (2,5%).