Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 424 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 075,88 € | 2 075,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 291 € / mois | 5 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 33 960 € | 458 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 10 613 € | 435 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 424 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 294 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 768 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 424 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 219,49 € | 17 691,07 € | 417 280,51 € |
| Année 2 | 7 528,60 € | 17 381,96 € | 409 751,91 € |
| Année 3 | 7 850,97 € | 17 059,59 € | 401 900,94 € |
| Année 4 | 8 187,14 € | 16 723,42 € | 393 713,80 € |
| Année 5 | 8 537,70 € | 16 372,86 € | 385 176,10 € |
| Année 6 | 8 903,25 € | 16 007,31 € | 376 272,85 € |
| Année 7 | 9 284,49 € | 15 626,07 € | 366 988,36 € |
| Année 8 | 9 682,02 € | 15 228,54 € | 357 306,34 € |
| Année 9 | 10 096,57 € | 14 813,99 € | 347 209,77 € |
| Année 10 | 10 528,90 € | 14 381,66 € | 336 680,87 € |
| Année 11 | 10 979,73 € | 13 930,83 € | 325 701,14 € |
| Année 12 | 11 449,86 € | 13 460,70 € | 314 251,28 € |
| Année 13 | 11 940,12 € | 12 970,44 € | 302 311,16 € |
| Année 14 | 12 451,37 € | 12 459,19 € | 289 859,79 € |
| Année 15 | 12 984,53 € | 11 926,03 € | 276 875,26 € |
| Année 16 | 13 540,47 € | 11 370,09 € | 263 334,79 € |
| Année 17 | 14 120,25 € | 10 790,31 € | 249 214,54 € |
| Année 18 | 14 724,87 € | 10 185,69 € | 234 489,67 € |
| Année 19 | 15 355,35 € | 9 555,21 € | 219 134,32 € |
| Année 20 | 16 012,83 € | 8 897,73 € | 203 121,49 € |
| Année 21 | 16 698,46 € | 8 212,10 € | 186 423,03 € |
| Année 22 | 17 413,46 € | 7 497,10 € | 169 009,57 € |
| Année 23 | 18 159,08 € | 6 751,48 € | 150 850,49 € |
| Année 24 | 18 936,60 € | 5 973,96 € | 131 913,89 € |
| Année 25 | 19 747,46 € | 5 163,10 € | 112 166,43 € |
| Année 26 | 20 592,98 € | 4 317,58 € | 91 573,45 € |
| Année 27 | 21 474,74 € | 3 435,82 € | 70 098,71 € |
| Année 28 | 22 394,23 € | 2 516,33 € | 47 704,48 € |
| Année 29 | 23 353,11 € | 1 557,45 € | 24 351,37 € |
| Année 30 | 24 351,37 € | 557,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 424 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 42 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 931 €.