Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 272 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 966,26 € | 21 966,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 564 € / mois | 62 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 341 800 € | 4 614 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 106 813 € | 4 379 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 272 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 171,80 € | 158 423,32 € | 4 167 328,20 € |
| Année 2 | 109 184,24 € | 154 410,88 € | 4 058 143,96 € |
| Année 3 | 113 349,75 € | 150 245,37 € | 3 944 794,21 € |
| Année 4 | 117 674,18 € | 145 920,94 € | 3 827 120,03 € |
| Année 5 | 122 163,62 € | 141 431,50 € | 3 704 956,41 € |
| Année 6 | 126 824,32 € | 136 770,80 € | 3 578 132,09 € |
| Année 7 | 131 662,81 € | 131 932,31 € | 3 446 469,28 € |
| Année 8 | 136 685,93 € | 126 909,19 € | 3 309 783,35 € |
| Année 9 | 141 900,69 € | 121 694,43 € | 3 167 882,66 € |
| Année 10 | 147 314,37 € | 116 280,75 € | 3 020 568,29 € |
| Année 11 | 152 934,60 € | 110 660,52 € | 2 867 633,69 € |
| Année 12 | 158 769,26 € | 104 825,86 € | 2 708 864,43 € |
| Année 13 | 164 826,52 € | 98 768,60 € | 2 544 037,91 € |
| Année 14 | 171 114,86 € | 92 480,26 € | 2 372 923,05 € |
| Année 15 | 177 643,12 € | 85 952,00 € | 2 195 279,93 € |
| Année 16 | 184 420,43 € | 79 174,69 € | 2 010 859,50 € |
| Année 17 | 191 456,30 € | 72 138,82 € | 1 819 403,20 € |
| Année 18 | 198 760,59 € | 64 834,53 € | 1 620 642,61 € |
| Année 19 | 206 343,58 € | 57 251,54 € | 1 414 299,03 € |
| Année 20 | 214 215,85 € | 49 379,27 € | 1 200 083,18 € |
| Année 21 | 222 388,47 € | 41 206,65 € | 977 694,71 € |
| Année 22 | 230 872,86 € | 32 722,26 € | 746 821,85 € |
| Année 23 | 239 680,97 € | 23 914,15 € | 507 140,88 € |
| Année 24 | 248 825,11 € | 14 770,01 € | 258 315,77 € |
| Année 25 | 258 315,77 € | 5 277,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 272 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 341 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 106 813 € (2,5%).