Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 303 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 358,45 € | 25 358,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 844 € / mois | 72 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 344 280 € | 4 647 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 107 588 € | 4 411 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 51 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 64 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 303 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 419,33 € | 155 882,07 € | 4 155 080,67 € |
| Année 2 | 153 974,22 € | 150 327,18 € | 4 001 106,45 € |
| Année 3 | 159 737,03 € | 144 564,37 € | 3 841 369,42 € |
| Année 4 | 165 715,53 € | 138 585,87 € | 3 675 653,89 € |
| Année 5 | 171 917,76 € | 132 383,64 € | 3 503 736,13 € |
| Année 6 | 178 352,17 € | 125 949,23 € | 3 325 383,96 € |
| Année 7 | 185 027,36 € | 119 274,04 € | 3 140 356,60 € |
| Année 8 | 191 952,40 € | 112 349,00 € | 2 948 404,20 € |
| Année 9 | 199 136,62 € | 105 164,78 € | 2 749 267,58 € |
| Année 10 | 206 589,70 € | 97 711,70 € | 2 542 677,88 € |
| Année 11 | 214 321,75 € | 89 979,65 € | 2 328 356,13 € |
| Année 12 | 222 343,21 € | 81 958,19 € | 2 106 012,92 € |
| Année 13 | 230 664,86 € | 73 636,54 € | 1 875 348,06 € |
| Année 14 | 239 297,97 € | 65 003,43 € | 1 636 050,09 € |
| Année 15 | 248 254,21 € | 56 047,19 € | 1 387 795,88 € |
| Année 16 | 257 545,63 € | 46 755,77 € | 1 130 250,25 € |
| Année 17 | 267 184,82 € | 37 116,58 € | 863 065,43 € |
| Année 18 | 277 184,77 € | 27 116,63 € | 585 880,66 € |
| Année 19 | 287 558,98 € | 16 742,42 € | 298 321,68 € |
| Année 20 | 298 321,68 € | 5 979,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 303 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 453 €.