Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 433 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 116,07 € | 3 116,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 443 € / mois | 8 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 34 680 € | 468 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 10 838 € | 444 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 236,04 € | 15 156,80 € | 411 263,96 € |
| Année 2 | 23 045,28 € | 14 347,56 € | 388 218,68 € |
| Année 3 | 23 883,96 € | 13 508,88 € | 364 334,72 € |
| Année 4 | 24 753,19 € | 12 639,65 € | 339 581,53 € |
| Année 5 | 25 654,04 € | 11 738,80 € | 313 927,49 € |
| Année 6 | 26 587,67 € | 10 805,17 € | 287 339,82 € |
| Année 7 | 27 555,32 € | 9 837,52 € | 259 784,50 € |
| Année 8 | 28 558,13 € | 8 834,71 € | 231 226,37 € |
| Année 9 | 29 597,43 € | 7 795,41 € | 201 628,94 € |
| Année 10 | 30 674,61 € | 6 718,23 € | 170 954,33 € |
| Année 11 | 31 790,95 € | 5 601,89 € | 139 163,38 € |
| Année 12 | 32 947,93 € | 4 444,91 € | 106 215,45 € |
| Année 13 | 34 147,00 € | 3 245,84 € | 72 068,45 € |
| Année 14 | 35 389,73 € | 2 003,11 € | 36 678,72 € |
| Année 15 | 36 678,72 € | 715,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 433 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 903 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 202 € pour cette enveloppe de financement.