Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 377 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 794,50 € | 25 794,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 165 € / mois | 73 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 350 200 € | 4 727 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 109 438 € | 4 486 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 52 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 377 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 971,50 € | 158 562,50 € | 4 226 528,50 € |
| Année 2 | 156 621,92 € | 152 912,08 € | 4 069 906,58 € |
| Année 3 | 162 483,80 € | 147 050,20 € | 3 907 422,78 € |
| Année 4 | 168 565,10 € | 140 968,90 € | 3 738 857,68 € |
| Année 5 | 174 874,02 € | 134 659,98 € | 3 563 983,66 € |
| Année 6 | 181 419,03 € | 128 114,97 € | 3 382 564,63 € |
| Année 7 | 188 209,01 € | 121 324,99 € | 3 194 355,62 € |
| Année 8 | 195 253,14 € | 114 280,86 € | 2 999 102,48 € |
| Année 9 | 202 560,89 € | 106 973,11 € | 2 796 541,59 € |
| Année 10 | 210 142,17 € | 99 391,83 € | 2 586 399,42 € |
| Année 11 | 218 007,15 € | 91 526,85 € | 2 368 392,27 € |
| Année 12 | 226 166,53 € | 83 367,47 € | 2 142 225,74 € |
| Année 13 | 234 631,27 € | 74 902,73 € | 1 907 594,47 € |
| Année 14 | 243 412,85 € | 66 121,15 € | 1 664 181,62 € |
| Année 15 | 252 523,08 € | 57 010,92 € | 1 411 658,54 € |
| Année 16 | 261 974,30 € | 47 559,70 € | 1 149 684,24 € |
| Année 17 | 271 779,20 € | 37 754,80 € | 877 905,04 € |
| Année 18 | 281 951,10 € | 27 582,90 € | 595 953,94 € |
| Année 19 | 292 503,74 € | 17 030,26 € | 303 450,20 € |
| Année 20 | 303 450,20 € | 6 082,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 377 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 437 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.