Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 412 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 686,04 € | 22 686,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 746 € / mois | 64 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 353 000 € | 4 765 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 110 313 € | 4 522 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 66 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 412 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 617,97 € | 163 614,51 € | 4 303 882,03 € |
| Année 2 | 112 761,90 € | 159 470,58 € | 4 191 120,13 € |
| Année 3 | 117 063,90 € | 155 168,58 € | 4 074 056,23 € |
| Année 4 | 121 530,04 € | 150 702,44 € | 3 952 526,19 € |
| Année 5 | 126 166,58 € | 146 065,90 € | 3 826 359,61 € |
| Année 6 | 130 979,99 € | 141 252,49 € | 3 695 379,62 € |
| Année 7 | 135 977,05 € | 136 255,43 € | 3 559 402,57 € |
| Année 8 | 141 164,75 € | 131 067,73 € | 3 418 237,82 € |
| Année 9 | 146 550,37 € | 125 682,11 € | 3 271 687,45 € |
| Année 10 | 152 141,46 € | 120 091,02 € | 3 119 545,99 € |
| Année 11 | 157 945,86 € | 114 286,62 € | 2 961 600,13 € |
| Année 12 | 163 971,68 € | 108 260,80 € | 2 797 628,45 € |
| Année 13 | 170 227,40 € | 102 005,08 € | 2 627 401,05 € |
| Année 14 | 176 721,80 € | 95 510,68 € | 2 450 679,25 € |
| Année 15 | 183 463,99 € | 88 768,49 € | 2 267 215,26 € |
| Année 16 | 190 463,38 € | 81 769,10 € | 2 076 751,88 € |
| Année 17 | 197 729,77 € | 74 502,71 € | 1 879 022,11 € |
| Année 18 | 205 273,44 € | 66 959,04 € | 1 673 748,67 € |
| Année 19 | 213 104,88 € | 59 127,60 € | 1 460 643,79 € |
| Année 20 | 221 235,10 € | 50 997,38 € | 1 239 408,69 € |
| Année 21 | 229 675,52 € | 42 556,96 € | 1 009 733,17 € |
| Année 22 | 238 437,93 € | 33 794,55 € | 771 295,24 € |
| Année 23 | 247 534,62 € | 24 697,86 € | 523 760,62 € |
| Année 24 | 256 978,42 € | 15 254,06 € | 266 782,20 € |
| Année 25 | 266 782,20 € | 5 450,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 412 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 441 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 817 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.