Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 450 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 990,98 € | 31 990,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 942 € / mois | 91 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 040 € | 4 806 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 263 € | 4 561 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 450 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 606 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 158 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 450 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 285,45 € | 155 606,31 € | 4 222 214,55 € |
| Année 2 | 236 593,55 € | 147 298,21 € | 3 985 621,00 € |
| Année 3 | 245 203,97 € | 138 687,79 € | 3 740 417,03 € |
| Année 4 | 254 127,73 € | 129 764,03 € | 3 486 289,30 € |
| Année 5 | 263 376,30 € | 120 515,46 € | 3 222 913,00 € |
| Année 6 | 272 961,42 € | 110 930,34 € | 2 949 951,58 € |
| Année 7 | 282 895,38 € | 100 996,38 € | 2 667 056,20 € |
| Année 8 | 293 190,88 € | 90 700,88 € | 2 373 865,32 € |
| Année 9 | 303 861,06 € | 80 030,70 € | 2 070 004,26 € |
| Année 10 | 314 919,56 € | 68 972,20 € | 1 755 084,70 € |
| Année 11 | 326 380,53 € | 57 511,23 € | 1 428 704,17 € |
| Année 12 | 338 258,57 € | 45 633,19 € | 1 090 445,60 € |
| Année 13 | 350 568,94 € | 33 322,82 € | 739 876,66 € |
| Année 14 | 363 327,29 € | 20 564,47 € | 376 549,37 € |
| Année 15 | 376 549,37 € | 7 341,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 450 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 356 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 111 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 403 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.