Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 542 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 766,76 € | 26 766,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 111 € / mois | 76 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 363 400 € | 4 905 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 563 € | 4 656 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 542 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 661,95 € | 164 539,17 € | 4 385 838,05 € |
| Année 2 | 162 525,35 € | 158 675,77 € | 4 223 312,70 € |
| Année 3 | 168 608,21 € | 152 592,91 € | 4 054 704,49 € |
| Année 4 | 174 918,72 € | 146 282,40 € | 3 879 785,77 € |
| Année 5 | 181 465,41 € | 139 735,71 € | 3 698 320,36 € |
| Année 6 | 188 257,12 € | 132 944,00 € | 3 510 063,24 € |
| Année 7 | 195 303,05 € | 125 898,07 € | 3 314 760,19 € |
| Année 8 | 202 612,68 € | 118 588,44 € | 3 112 147,51 € |
| Année 9 | 210 195,89 € | 111 005,23 € | 2 901 951,62 € |
| Année 10 | 218 062,90 € | 103 138,22 € | 2 683 888,72 € |
| Année 11 | 226 224,35 € | 94 976,77 € | 2 457 664,37 € |
| Année 12 | 234 691,28 € | 86 509,84 € | 2 222 973,09 € |
| Année 13 | 243 475,07 € | 77 726,05 € | 1 979 498,02 € |
| Année 14 | 252 587,64 € | 68 613,48 € | 1 726 910,38 € |
| Année 15 | 262 041,26 € | 59 159,86 € | 1 464 869,12 € |
| Année 16 | 271 848,70 € | 49 352,42 € | 1 193 020,42 € |
| Année 17 | 282 023,20 € | 39 177,92 € | 910 997,22 € |
| Année 18 | 292 578,52 € | 28 622,60 € | 618 418,70 € |
| Année 19 | 303 528,88 € | 17 672,24 € | 314 889,82 € |
| Année 20 | 314 889,82 € | 6 312,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 542 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 363 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.