Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 393,28 € | 2 393,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 252 € / mois | 6 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 37 240 € | 502 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 638 € | 477 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 458,74 € | 17 260,62 € | 454 041,26 € |
| Année 2 | 11 895,88 € | 16 823,48 € | 442 145,38 € |
| Année 3 | 12 349,74 € | 16 369,62 € | 429 795,64 € |
| Année 4 | 12 820,89 € | 15 898,47 € | 416 974,75 € |
| Année 5 | 13 310,04 € | 15 409,32 € | 403 664,71 € |
| Année 6 | 13 817,81 € | 14 901,55 € | 389 846,90 € |
| Année 7 | 14 344,99 € | 14 374,37 € | 375 501,91 € |
| Année 8 | 14 892,29 € | 13 827,07 € | 360 609,62 € |
| Année 9 | 15 460,42 € | 13 258,94 € | 345 149,20 € |
| Année 10 | 16 050,27 € | 12 669,09 € | 329 098,93 € |
| Année 11 | 16 662,61 € | 12 056,75 € | 312 436,32 € |
| Année 12 | 17 298,29 € | 11 421,07 € | 295 138,03 € |
| Année 13 | 17 958,25 € | 10 761,11 € | 277 179,78 € |
| Année 14 | 18 643,36 € | 10 076,00 € | 258 536,42 € |
| Année 15 | 19 354,64 € | 9 364,72 € | 239 181,78 € |
| Année 16 | 20 093,06 € | 8 626,30 € | 219 088,72 € |
| Année 17 | 20 859,65 € | 7 859,71 € | 198 229,07 € |
| Année 18 | 21 655,45 € | 7 063,91 € | 176 573,62 € |
| Année 19 | 22 481,64 € | 6 237,72 € | 154 091,98 € |
| Année 20 | 23 339,35 € | 5 380,01 € | 130 752,63 € |
| Année 21 | 24 229,76 € | 4 489,60 € | 106 522,87 € |
| Année 22 | 25 154,15 € | 3 565,21 € | 81 368,72 € |
| Année 23 | 26 113,82 € | 2 605,54 € | 55 254,90 € |
| Année 24 | 27 110,11 € | 1 609,25 € | 28 144,79 € |
| Année 25 | 28 144,79 € | 574,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 465 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 37 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 11 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 838 €.