Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 468 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 367,66 € | 3 367,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 205 € / mois | 9 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 37 480 € | 505 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 713 € | 480 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 468 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 468 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 031,39 € | 16 380,53 € | 444 468,61 € |
| Année 2 | 24 905,97 € | 15 505,95 € | 419 562,64 € |
| Année 3 | 25 812,39 € | 14 599,53 € | 393 750,25 € |
| Année 4 | 26 751,78 € | 13 660,14 € | 366 998,47 € |
| Année 5 | 27 725,35 € | 12 686,57 € | 339 273,12 € |
| Année 6 | 28 734,38 € | 11 677,54 € | 310 538,74 € |
| Année 7 | 29 780,11 € | 10 631,81 € | 280 758,63 € |
| Année 8 | 30 863,91 € | 9 548,01 € | 249 894,72 € |
| Année 9 | 31 987,16 € | 8 424,76 € | 217 907,56 € |
| Année 10 | 33 151,27 € | 7 260,65 € | 184 756,29 € |
| Année 11 | 34 357,75 € | 6 054,17 € | 150 398,54 € |
| Année 12 | 35 608,14 € | 4 803,78 € | 114 790,40 € |
| Année 13 | 36 904,05 € | 3 507,87 € | 77 886,35 € |
| Année 14 | 38 247,09 € | 2 164,83 € | 39 639,26 € |
| Année 15 | 39 639,26 € | 772,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 468 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 622 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.