Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 932 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 064,84 € | 29 064,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 075 € / mois | 83 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 600 € | 5 327 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 313 € | 5 055 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 932 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 112,28 € | 178 665,80 € | 4 762 387,72 € |
| Année 2 | 176 479,08 € | 172 299,00 € | 4 585 908,64 € |
| Année 3 | 183 084,17 € | 165 693,91 € | 4 402 824,47 € |
| Année 4 | 189 936,49 € | 158 841,59 € | 4 212 887,98 € |
| Année 5 | 197 045,25 € | 151 732,83 € | 4 015 842,73 € |
| Année 6 | 204 420,08 € | 144 358,00 € | 3 811 422,65 € |
| Année 7 | 212 070,93 € | 136 707,15 € | 3 599 351,72 € |
| Année 8 | 220 008,12 € | 128 769,96 € | 3 379 343,60 € |
| Année 9 | 228 242,39 € | 120 535,69 € | 3 151 101,21 € |
| Année 10 | 236 784,83 € | 111 993,25 € | 2 914 316,38 € |
| Année 11 | 245 647,00 € | 103 131,08 € | 2 668 669,38 € |
| Année 12 | 254 840,84 € | 93 937,24 € | 2 413 828,54 € |
| Année 13 | 264 378,78 € | 84 399,30 € | 2 149 449,76 € |
| Année 14 | 274 273,71 € | 74 504,37 € | 1 875 176,05 € |
| Année 15 | 284 538,99 € | 64 239,09 € | 1 590 637,06 € |
| Année 16 | 295 188,46 € | 53 589,62 € | 1 295 448,60 € |
| Année 17 | 306 236,50 € | 42 541,58 € | 989 212,10 € |
| Année 18 | 317 698,06 € | 31 080,02 € | 671 514,04 € |
| Année 19 | 329 588,54 € | 19 189,54 € | 341 925,50 € |
| Année 20 | 341 925,50 € | 6 853,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 932 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 042 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 394 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.