Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 942 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 169,67 € | 24 169,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 241 € / mois | 69 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 400 € | 5 337 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 563 € | 5 066 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 942 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 056,91 € | 205 979,13 € | 4 858 443,09 € |
| Année 2 | 87 656,05 € | 202 379,99 € | 4 770 787,04 € |
| Année 3 | 91 409,29 € | 198 626,75 € | 4 679 377,75 € |
| Année 4 | 95 323,27 € | 194 712,77 € | 4 584 054,48 € |
| Année 5 | 99 404,80 € | 190 631,24 € | 4 484 649,68 € |
| Année 6 | 103 661,13 € | 186 374,91 € | 4 380 988,55 € |
| Année 7 | 108 099,69 € | 181 936,35 € | 4 272 888,86 € |
| Année 8 | 112 728,30 € | 177 307,74 € | 4 160 160,56 € |
| Année 9 | 117 555,10 € | 172 480,94 € | 4 042 605,46 € |
| Année 10 | 122 588,58 € | 167 447,46 € | 3 920 016,88 € |
| Année 11 | 127 837,58 € | 162 198,46 € | 3 792 179,30 € |
| Année 12 | 133 311,31 € | 156 724,73 € | 3 658 867,99 € |
| Année 13 | 139 019,45 € | 151 016,59 € | 3 519 848,54 € |
| Année 14 | 144 972,00 € | 145 064,04 € | 3 374 876,54 € |
| Année 15 | 151 179,38 € | 138 856,66 € | 3 223 697,16 € |
| Année 16 | 157 652,58 € | 132 383,46 € | 3 066 044,58 € |
| Année 17 | 164 402,95 € | 125 633,09 € | 2 901 641,63 € |
| Année 18 | 171 442,35 € | 118 593,69 € | 2 730 199,28 € |
| Année 19 | 178 783,18 € | 111 252,86 € | 2 551 416,10 € |
| Année 20 | 186 438,32 € | 103 597,72 € | 2 364 977,78 € |
| Année 21 | 194 421,26 € | 95 614,78 € | 2 170 556,52 € |
| Année 22 | 202 745,98 € | 87 290,06 € | 1 967 810,54 € |
| Année 23 | 211 427,15 € | 78 608,89 € | 1 756 383,39 € |
| Année 24 | 220 480,06 € | 69 555,98 € | 1 535 903,33 € |
| Année 25 | 229 920,57 € | 60 115,47 € | 1 305 982,76 € |
| Année 26 | 239 765,31 € | 50 270,73 € | 1 066 217,45 € |
| Année 27 | 250 031,58 € | 40 004,46 € | 816 185,87 € |
| Année 28 | 260 737,44 € | 29 298,60 € | 555 448,43 € |
| Année 29 | 271 901,69 € | 18 134,35 € | 283 546,74 € |
| Année 30 | 283 546,74 € | 6 492,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 942 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 395 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 056 €.