Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 042 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 454,72 € | 42 454,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 651 € / mois | 121 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 400 € | 5 445 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 063 € | 5 168 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 042 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 290,68 € | 161 165,96 € | 4 694 209,32 € |
| Année 2 | 359 959,72 € | 149 496,92 € | 4 334 249,60 € |
| Année 3 | 372 019,72 € | 137 436,92 € | 3 962 229,88 € |
| Année 4 | 384 483,78 € | 124 972,86 € | 3 577 746,10 € |
| Année 5 | 397 365,41 € | 112 091,23 € | 3 180 380,69 € |
| Année 6 | 410 678,63 € | 98 778,01 € | 2 769 702,06 € |
| Année 7 | 424 437,88 € | 85 018,76 € | 2 345 264,18 € |
| Année 8 | 438 658,15 € | 70 798,49 € | 1 906 606,03 € |
| Année 9 | 453 354,83 € | 56 101,81 € | 1 453 251,20 € |
| Année 10 | 468 543,92 € | 40 912,72 € | 984 707,28 € |
| Année 11 | 484 241,88 € | 25 214,76 € | 500 465,40 € |
| Année 12 | 500 465,40 € | 8 990,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 042 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 504 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 299 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.