Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 103 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 956,99 € | 24 956,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 627 € / mois | 71 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 280 € | 5 511 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 588 € | 5 231 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 103 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 795,04 € | 212 688,84 € | 5 016 704,96 € |
| Année 2 | 90 511,44 € | 208 972,44 € | 4 926 193,52 € |
| Année 3 | 94 386,96 € | 205 096,92 € | 4 831 806,56 € |
| Année 4 | 98 428,41 € | 201 055,47 € | 4 733 378,15 € |
| Année 5 | 102 642,93 € | 196 840,95 € | 4 630 735,22 € |
| Année 6 | 107 037,88 € | 192 446,00 € | 4 523 697,34 € |
| Année 7 | 111 621,03 € | 187 862,85 € | 4 412 076,31 € |
| Année 8 | 116 400,42 € | 183 083,46 € | 4 295 675,89 € |
| Année 9 | 121 384,44 € | 178 099,44 € | 4 174 291,45 € |
| Année 10 | 126 581,89 € | 172 901,99 € | 4 047 709,56 € |
| Année 11 | 132 001,88 € | 167 482,00 € | 3 915 707,68 € |
| Année 12 | 137 653,94 € | 161 829,94 € | 3 778 053,74 € |
| Année 13 | 143 548,00 € | 155 935,88 € | 3 634 505,74 € |
| Année 14 | 149 694,45 € | 149 789,43 € | 3 484 811,29 € |
| Année 15 | 156 104,06 € | 143 379,82 € | 3 328 707,23 € |
| Année 16 | 162 788,13 € | 136 695,75 € | 3 165 919,10 € |
| Année 17 | 169 758,38 € | 129 725,50 € | 2 996 160,72 € |
| Année 18 | 177 027,11 € | 122 456,77 € | 2 819 133,61 € |
| Année 19 | 184 607,05 € | 114 876,83 € | 2 634 526,56 € |
| Année 20 | 192 511,54 € | 106 972,34 € | 2 442 015,02 € |
| Année 21 | 200 754,54 € | 98 729,34 € | 2 241 260,48 € |
| Année 22 | 209 350,42 € | 90 133,46 € | 2 031 910,06 € |
| Année 23 | 218 314,39 € | 81 169,49 € | 1 813 595,67 € |
| Année 24 | 227 662,21 € | 71 821,67 € | 1 585 933,46 € |
| Année 25 | 237 410,23 € | 62 073,65 € | 1 348 523,23 € |
| Année 26 | 247 575,68 € | 51 908,20 € | 1 100 947,55 € |
| Année 27 | 258 176,35 € | 41 307,53 € | 842 771,20 € |
| Année 28 | 269 230,96 € | 30 252,92 € | 573 540,24 € |
| Année 29 | 280 758,87 € | 18 725,01 € | 292 781,37 € |
| Année 30 | 292 781,37 € | 6 703,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 103 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 588 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.