Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 518 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 365,45 € | 4 365,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 229 € / mois | 12 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 41 480 € | 559 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 12 963 € | 531 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 518 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 178 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 518 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 813,33 € | 16 572,07 € | 482 686,67 € |
| Année 2 | 37 013,25 € | 15 372,15 € | 445 673,42 € |
| Année 3 | 38 253,31 € | 14 132,09 € | 407 420,11 € |
| Année 4 | 39 534,96 € | 12 850,44 € | 367 885,15 € |
| Année 5 | 40 859,50 € | 11 525,90 € | 327 025,65 € |
| Année 6 | 42 228,46 € | 10 156,94 € | 284 797,19 € |
| Année 7 | 43 643,28 € | 8 742,12 € | 241 153,91 € |
| Année 8 | 45 105,49 € | 7 279,91 € | 196 048,42 € |
| Année 9 | 46 616,69 € | 5 768,71 € | 149 431,73 € |
| Année 10 | 48 178,52 € | 4 206,88 € | 101 253,21 € |
| Année 11 | 49 792,67 € | 2 592,73 € | 51 460,54 € |
| Année 12 | 51 460,54 € | 924,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 518 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 473 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 41 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 12 963 € (2,5%).